بیمه مسافرتی خارجی
بیمه مسافرتی بیمه ای است مناسب برای افرادی که قصد سفر دارند و بیمه مسافرتی خارجی مخصوص افرادی است که قصد مسافرت به خارج از ایران را دارند.
یکی از خدمات ارائه شده توسط مرکز خدمات و مشاوره گردشگری “از این سو” با توجه به اهدافی که دارد ارائه بیمه مسافرتی است.
بیمه سفر از این سو سعی در ارائه خدمات مناسب به بیمه گذاران خود در طی سفرهای خارجی بوده و تمام تلاش خود را در راستای ارائه بیمه ای مناسب و متعهد انجام می دهد. به همین دلیل با شرکت های کمک رسان بیمه ای که دارای سابقه، اعتبار و تعهد هستند همکاری می نماید.
در این راستا بیمه‌گذاران هنگامی که خود را بیمه می کنند تحت پوشش تمام هزینه‌های درمانی و بیمارستانی از جمله ویزیت پزشک، جراحی، پانسمان، انواع آزمایش‌‌های پزشکی، مخارج بیهوشی، هزینه‌های اتاق عمل و جابه‌جایی به بیمارستان، هزینه‌های دارو و هر حادثه دیگری است که بیمه‌گر و بیمه‌گذار براساس شرایط قرارداد و با رعایت فرانشیز توافق کرده‌اند، قرار می‌گیرند.
اصطلاحات عمومی در بیمه مسافرتی
بیمه شده
بیمه شده همان بیمه گذار است که به فردی که دارای شرایط زیر باشد تعلق می گیرد:
- ساکن ایران و یا مقیم ایران باشد.
- سن او کمتر از ۷۰ سال باشد.
زمانی که تحت پوشش بیمه نامه معتبر مسافرتی صادره از طرف شرکت بیمه‌گر باشد، بیمه شده نامیده می شود.
بیمه گر
نماینده شرکت بیمه ای که مسافران را بیمه مسافرت می کند.
حق بیمه
هزینه ای که بیمه گذار در قبال تعهدات بیمه گر می پردازد.
موضوع بیمه نامه
جبران هزینه های پزشکی و یا غیر پزشکی که در بیمه نامه شرح داده شده باشد.
فرانشیز
بخشی از هزینه ها که بر عهده خود بیمه گذار خواهد بود.
نکات مهم در مورد بیمه مسافرتی خارجی
- برای استفاده از بیمه مسافرتی حتما باید هنگام خروج از کشور مهر خروج از کشور در پاسپورت مسافر درج گردد. به همین علت مبدا سفر باید ایران باشد. مسافری که بیمه نامه مسافرتی خریداری کرده است می بایست برای شروع سفر کشور ایران را به عنوان مبدا انتخاب نمایند.
- بیمه مسافرتی خارجی حتما بایستی قبل از خروج از کشور صادر گردد. در صورتی که بیمه نامه بس از خروج فرد بیمه گذار از کشور صادر شود فاقداعتبار خواهد بود.
- در بیمه مسافرتی خارجی بایستی تاریخ شروع بیمه نامه همزمان با تاریخ خروج از کشور باشد و مدت زمان آن تا زمانی خواهد بود که بیمه گذار درخواست داده باشد.
انواع ویزای مسافرتی
ویزای مولتی و همچنین ویزای سینگل دو نوع ویزا هستند که تنها تفاوت آن ها در تعداد دفعات ورود و خروج به کشور است.
ویزای سینگل همان ویزای یک بار ورود است که اعتبار آن پس از یک بار ورود و خروج به کشور مقصد حتی در صورت وجود تاریخ ، اعتبار آن به اتمام می رسد.
اما ویزای مولتی ویزایی است که به دفعات مکرر می توان ورود یا خروج از کشور مقصد را تا زمان پایان اعتبار آن استفاده نمود.
شرط ۹۲ روز در بیمه مسافرتی خارجی
براساس قانون فعلی مصوب بیمه مرکزی، بیمه مسافرتی حداکثر ۹۲ روز پس از شروع سفر(خروج از کشور) برای جبران خسارت های احتمالی قابل استفاده می باشد. به عنوان مثال چنانچه بیمه ای ۶ ماهه توسط بیمه گذار خریداری گردد تمام خسارت هایی که در بازه ۹۲ روزه از زمان خروج او از کشور اتفاق بیفتد تحت پوشش خواهد بود. به عبارتی خسارتی که در روز ۱۰۰ ام مسافرت خارج از کشور حادث شود قابل پرداخت نخواهد بود.
با وجود شرط ۹۲ روز چرا بیمه های ۶ ماهه و یکساله وجود دارد؟
خرید بیمه نامه مسافرتی با مدت بیش از ۹۲ روز مناسب افرادی مانند تورلیدرها، تاجرها و غیره است که سفرهای زیادی در طول سال انجام می دهند و قرار نیست برای هر بار خروج از کشور بیمه خریداری نمایند.
برخی از افراد نیز با علم به این موضوع و تنها برای برآورده شدن خواسته سفارت اقدام به خرید بیمه حوادث مسافرتی می نمایند.
آیا شرط ۹۲ روز برای بیمه مسافرتی دانشجویی وجود دارد؟
در پاسخ به این سوال باید گفت خیر
خوشبختانه بیمه مسافرتی دانشجویی مشمول قانون ۹۲ روز نیست. دانشجویان و افرادی که برای فرصت مطالعاتی و آموزشی به خارج از کشور می روند می توانند برای خود و خانواده بیمه حوادث مسافرتی بلند مدت خریداری نمایند.
انواع ویزای مسافرتی
ویزای مولتی و همچنین ویزای سینگل دو نوع ویزا هستند که تنها تفاوت آن ها در تعداد دفعات ورود و خروج به کشور است.
ویزای سینگل همان ویزای یک بار ورود است که اعتبار آن پس از یک بار ورود و خروج به کشور مقصد حتی در صورت وجود تاریخ ، اعتبار آن به اتمام می رسد.
اما ویزای مولتی ویزایی است که به دفعات مکرر می توان ورود یا خروج از کشور مقصد را تا زمان پایان اعتبار آن استفاده نمود.
اگر تاریخ ویزا تغییر کند آیا می شود تاریخ بیمه مسافرتی خارجی را تغییر داد؟
پس از اینکه بیمه مسافرتی صادر گردید، بیمه گر مدت مشخصی فرصت دارد تا از کشور خارج شود. این مدت زمان ممکن است در شرکت های مختلف بیمه متفاوت باشد. برخی از شرکت ها ۶ ماه و برخی تا یک سال هم مدت زمان قرار می دهند.
در صورت به تعویق افتادن تاریخ ویزا بیش از مدت بالا می توان بیمه نامه مسافرتی را باطل کرد و بیمه جدیدی دریافت کرد.
زمان استفاده از بیمه مسافرتی خارجی
پوشش های بیمه مسافرتی از زمانی که مهر خروج از کشور بر روی گذرنامه می خورد آغاز شده و بیمه شده تحت پوشش خواهد بود. به این نکته توجه داشته باشید که به طور مثال اگر در فرودگاه های ایران خسارتی به بیمه گر وارد شود مشمول استفاده از خدمات بیمه مسافرت نمی شود و بیمه هیچ مسئولیتی نخواهد داشت.
نکته : برای سفرهای داخلی بیمه مسافرتی صادر نمی شود. بیمه ای که برای سفرهای داخلی وجوددارد بیمه حوادث انفرادی یا مسئولیت است.
نحوه استفاده از بیمه مسافرتی خارجی
در صورت بروز بیماری یا حادثه با شماره تلفن هایی که در بیمه نامه مسافرتی درج شده تماس گرفته و شماره بیمه نامه و همچنین نام کشور مقصد را اعلام نمایید. کلیه شرکت های بیمه به صورت ۲۴ ساعته و به زبان فارسی آماده پاسخگویی خواهند بود.
نحوه پرداخت هزینه ها توسط شرکت بیمه
نحوه پرداخت هزینه شرکت های کمک رسان بیمه در سفر دو حالت دارد:
- در حالت اول این شرکت ها با ارگانی که بیمه گذار برای رفع خسارت با آن سروکار دارد مانند بیمارستان ها و مراکز درمانی ارتباط برقرار کرده و هزینه خسارت را مستقیم با آن ها تسویه می کند. به عنوان مثال اگر بیمه گذار در سفر دجار آسیب جسمی شود و او را به بیمارستان منتقل کنند، شرکت کمک رسان بیمه هزینه درمان او را مستقیم به حساب بیمارستان واریز می کند.
- در حالتی دیگر شرکت کمک رسان بیمه هزینه خسارت وارد شده را در صورت امکان به حساب بیمه گذار واریز می کند. به عنوان مثال اگر هواپیمای بیمه گذاری ۱۲ ساعت تاخیر داشته باشد و با توجه به این که تحت پوشش کدام شرکت بیمه ای باشد؛ مبلغی بین ۹۰ تا ۱۰۰ یورو می بایست خسارت دریافت کند. در این حالت شرکت کمک رسان این هزینه را در صورت امکان به حساب بیمه گذار واریز خواهد کرد.
نکته : در صورتی که بیمه گذار بنا به دلایلی نخواهد و یا نتواند خسارت خود را از شرکت کمک رسان بیمه در یافت کند، هزینه را خود پرداخت کرده و با ارائه مدارک لازم (بیمه نامه و صورت حساب های پرداخت شده مورد تایید ارگان های ذی ربط) هزینه را در کشور محل اقامت خود دریافت کند.
مواردی که تحت پوشش بیمه مسافرتی خارجی نمی باشند
پوشش های بیمه مسافرتی غالبا دارای موارد استثنایی هم هستند. این موارد استثنا با اینکه به بیمه گذار خسارت وارد می کند اما شامل بیمه حوادث مسافرتی نمی شود. این استثناها ممکن است برای شرکت های بیمه ای مختلف متفاوت باشد.
در بیمه سفر از این سو نیز این استثناها وجود دارند:
- مواردی که بیمه گذار قصد سوء استفاده از شرکت بیمه را داشته باشد.
- خسارات ناشی از تروریسم، جنگ، آشوب، مشارکت بیمه گذار در اقدامات جنایی یا اقدامات نیروهای مسلح هنگام صلح
- خسارات ناشی از بی توجهی و یا بی احتیاطی جدی بیمه گذار و یا اعمال تقلب آمیز بیمه گذار
- خسارات ناشی از درمان بیماری روانی یا بیماری دارای اختلال مشاعر و از این قبیل بیماری های بیمه گذار
- صدمات ناشی از بلایای طبیعی مانند سیل، زلزله و غیره
- خسارات ناشی از مواد رادیواکتیو و فعل و انفعالات هسته ای
- خسارات ناشی از بیمه گذار در خصوص شرط بندی یا دعوا ( مگر اینکه بیمه گذار قصد دفاع از خود را داشته باشد.)
- هزینه های درمانی برای بیماری هایی که بیمه گذار قبل از سفر یا قبل از اعتبار بیمه نامه مسافرتی دچار آن ها بوده است.
- صدمات ناشی از مشارکت یا تمرین بیمه گذار در رقابت ها و مسابقات ورزشی زیر نظر هر فدراسیون یا سازمانی مشابه آن
- خسارات ناشی از مشارکت بیمه گذار در ورزش ها و اقداماتی که در عرف خطرناک و پرریسک تلقی می گردند مانند مشت زنی، سقوط آزاد، موتورسواری و …
- خسارات برای افراد مقیم دائم و دانشجویان خارج از کشور باشد.
- صدمات ناشی از استفاده وسایل نقلیه غیرمتعارف مانند هلی کوپتر و امثال آن
- صدمات ناشی از ریسک های شغلی
- خساراتی که بدون اطلاع به شرکت کمک رسان بیمه توسط بیمه گذار پیگیری شود. (به استثنا موارد خاص)
- صدمات یا مرگ ناشی از خودکشی
- صدمات ناشی از مصرف الکل، مواد مخدر و داروهایی که بدون نسخه پزشک تجویز شده باشد یا اینکه بیمه گذار قبل از سفر مصرف کرده باشد.
- هزینه های مربوط به درمان های توان بخشی، فیزیوتراپی، آفتاب درمانی، درمان های زیبایی و معالجه از طریق چشمه های آب معدنی
- هزینه هایی برای تهیه لوازمی مانند عینک، وسایل کمک ارتوپدی، ارتودنسی، پروتز و غیره
- خسارات ناشی از باری که به خوبی بسته نشده باشد یا شامل مواد فاسدشدنی باشد.
- موارد ناشی از بارداری، زایمان، سقط جنین و پیشگیری از بارداری
- مواردی که قبل از شروع بیمه نامه مسافرتی اتفاق بیفتد.
- مواردی که ناشی از کوتاهی نیروهای حوادث غیرمترقبه ( اورژانس، آتش نشانی و غیره) باشد.
- هزینه های ناشی از درمان بیماری های صعب العلاج و یا بیماری های مزمن، واگیردار و ادامه دار
- هزینه های مربوط به خسارات پس از تشخیص بیماری صعب العلاج (شیمی درمانی و غیره)
- در صورتی که بیمه گذار برخلاف توصیه پزشک به مسافرت برود.
- خسارت های ناشی از تاخیر در پروازهای چارتری و غیرعادی
- تاخیر به دلیل جنگ، اعتصاب و موارد این چنینی که بیمه گذار قبل از شروع سفر به آن ها آگاه بوده است.
- تحریم قطعی و یا موقت پرواز توسط مقامات ارشد فرودگاه و سازمان های مشابه در صورتی که بیمه گذار قبل از شروع سفر به آن ها آگاه باشد.
- عوارض ناشی از معالجات انجام شده د رکشور محل اقامت
- هزینه های ناشی از اقدامات پیشگیرانه و واکسیناسیون
- درمان خساراتی که طبق نظر پزشک ضرورتی برای درمان ندارد.
- خسارت بیماری های شایع در دنیا
